Что такое эскроу-счет: защита ваших инвестиций и безопасность сделок
Безопасность сделок
В современном мире финансовых сделок безопасность и надежность играют ключевую роль. Особенно это актуально в сфере недвижимости, где крупные суммы денег и длительные сроки исполнения обязательств делают сделки уязвимыми для различных рисков. Одним из инструментов, обеспечивающих защиту интересов всех сторон сделки, является эскроу-счет. В этой статье мы простыми словами объясним, что такое эскроу-счет, рассмотрим его преимущества и недостатки, а также предоставим практические рекомендации по его использованию.
Что такое эскроу-счет простыми словами?
Эскроу-счет — это специальный условный банковский счет, на котором хранятся деньги, документы или имущество до выполнения определенных условий или обязательств. Он используется для обеспечения безопасности сделок, особенно в сфере недвижимости, где стороны могут быть подвержены рискам мошенничества или несоблюдения условий договора.
Основные характеристики эскроу-счета:
- Трехсторонний договор: Эскроу-счет обычно открывается на основании трехстороннего договора между покупателем (депонентом), продавцом (бенефициаром) и банком (эскроу-агентом). Банк выступает в роли доверительной стороны, контролируя средства до выполнения условий сделки.
- Безопасность средств: Деньги на эскроу-счете принадлежат покупателю до тех пор, пока продавец не выполнит условия договора. В случае банкротства подрядчика или задержки сдачи объекта, средства могут быть возвращены покупателю.

Преимущества эскроу-счета
Использование эскроу-счета в сделках с недвижимостью предоставляет ряд значительных преимуществ:
- Защита от мошенничества: Эскроу-счета значительно снижают риск потери средств при покупке недвижимости, так как деньги не передаются подрядчику до выполнения им своих обязательств.
- Гарантия возврата средств: Если подрядчик не выполняет свои обязательства, средства возвращаются покупателю. Это создает дополнительную финансовую безопасность для заказчика.
- Отсутствие дополнительных платежей: Обычно не требуется плата за открытие и обслуживание эскроу-счета.
- Финансовая безопасность: Средства на эскроу-счете перечисляются подрядчику только после завершения строительства дома, защищая покупателя от рисков, связанных с недобросовестными подрядчиками или задержками в строительстве.
- Государственная поддержка: Строительство дома с привлечением ипотечных средств по льготным программам (семейная, IT-ипотека) возможно только с использованием эскроу-счета.
Недостатки эскроу-счета
Несмотря на множество преимуществ, эскроу-счета имеют и некоторые недостатки:
- Стоимость услуг: Возможные комиссии и расходы, связанные с открытием и ведением счета, хотя они обычно отсутствуют при оформлении ипотеки в том же банке.
- Сложности в процессе: Электронно, удаленно, счет эскроу открыть нельзя, только визит в банк. Нужно провести не менее 2 часов в банке для открытия счета.
- Ограниченная доступность: Эскроу-счета можно открыть только в банках, утвержденных Центробанком России, что может ограничивать выбор для некоторых покупателей.
- Процесс возврата средств: В случае необходимости возврата средств процесс может затянуться из-за необходимости подтверждения выполнения или невыполнения условий договора.
Практическое применение эскроу-счета
Покупка недвижимости с использованием эскроу-счета
Эскроу-счет широко используется при покупке квартиры или дома. Он обеспечивает, что деньги покупателя будут переведены подрядчику только после завершения строительства и передачи объекта недвижимости. Эскроу-счет — это как «банковская ячейка» — выполнены условия договора, получен доступ к ячейке с деньгами.
Преимущества для покупателей:
- Защита от потери средств в случае несоблюдения подрядчиком условий договора.
- Гарантия возврата денег при банкротстве подрядчика.
Преимущества для подрядчиков:
- Гарантия получения средств после завершения строительства.
- Повышение доверия покупателей.
Долевое строительство
При участии в долевом строительстве эскроу-счет обеспечивает безопасное хранение средств до выполнения всех условий договора. Это защищает инвесторов и подрядчиков от возможных финансовых рисков.
Другие ситуации
Эскроу-счета могут использоваться в бизнесе для безопасного проведения сделок, в онлайн-торговле для защиты покупателей и продавцов, а также в других сферах, где необходимо обеспечить выполнение условий сделки перед передачей средств.
Как открыть эскроу-счет: шаг за шагом
Открытие эскроу-счета — это несложный процесс, но требует определенных шагов и внимания к деталям. Вот что тебе нужно сделать:
- Выбери объект недвижимости или подрядчика: Прежде всего, тебе нужно определиться с покупкой недвижимости или выбрать подрядчика, с которым будешь работать. Эскроу-счет используется, когда сделка касается строительства или покупки жилья.
- Заключи договор с подрядчиком: После того как ты определился с объектом недвижимости, подписываешь договор с подрядчиком или строительной компанией. В договоре будет указано, что расчеты будут проводиться через эскроу-счет. Это ключевой момент.
- Выбор банка: Для открытия эскроу-счета нужно обратиться в банк, который работает с такими счетами. На сегодняшний день не все банки предлагают эту услугу, поэтому важно выбрать финансовое учреждение, которое является партнером твоего подрядчика или девелопера. Банк должен быть утвержден Центробанком России для ведения таких операций.
- Подготовка документов: Для открытия счета тебе понадобятся несколько документов:
- Паспорт
- Оригинал договора с подрядчиком или договор участия в долевом строительстве
- Возможно, банк запросит дополнительные документы (например, справку о доходах, если ты оформляешь ипотеку).
- Подписание трехстороннего договора: После подачи всех документов и их проверки, банк подготовит трехсторонний договор между тобой (покупателем), подрядчиком (или продавцом) и банком. Этот договор описывает все условия, при которых деньги будут переведены.
- Внесение денег на счет: После подписания договора ты вносишь деньги на эскроу-счет. Средства будут «заморожены» до того момента, пока не будут выполнены все условия сделки.
- Ожидание завершения условий сделки: Пока подрядчик выполняет свои обязательства, деньги остаются на счете. После завершения всех работ и проверки банком, средства переводятся подрядчику.
Процесс достаточно прямолинейный, но важно соблюдать все шаги и внимательно относиться к выбору банка и подрядчика.
Где открыть эскроу-счет и какие условия?
Открытие эскроу-счета возможно только в тех банках, которые имеют соответствующую лицензию от Центробанка России. Прямо перед тем, как открыть счет, стоит выяснить, какие банки предлагают наиболее выгодные условия для работы с эскроу-счетами. Вот несколько популярных банков, которые могут помочь с этим:
- ВТБ: Этот банк предлагает выгодные условия для эскроу-счетов и предоставляет различные ипотечные программы с минимальными процентными ставками для клиентов, использующих эскроу. Процесс открытия счета будет стандартным, а комиссия — обычно невысокой.
- Семейная ипотека: 6% годовых при наличии детей.
- Базовая ставка: от 21,2% для всех категорий заемщиков, без учета наличия детей. Максимальная сумма кредита может достигать 100 млн рублей с первоначальным взносом от 25%.
- Газпромбанк: Этот банк тоже принимает участие в эскроу-счетах и может предложить хорошие условия для тех, кто покупает жилье с помощью ипотеки. Они также работают с крупными строительными компаниями и девелоперами. Подрядчики, являющиеся партнерами банка, могут получить сниженные ставки по ипотечным программам.
- Дом.РФ: Еще один важный игрок на рынке, который предоставляет эскроу-счета. Он активно участвует в программах с государственной поддержкой, например, для семейных ипотек или строительных проектов.
- Семейная ипотека: 6% — 7,8%
- Ипотека для IT-специалистов: 6% — 6,9%
- Строительство жилого дома: ставка от 9% годовых.
Каждое из этих учреждений предложит различные условия для открытия счета, но в любом случае их услуги окажутся полезными для безопасных сделок с недвижимостью.
Резюме: Эскроу-счет — защита ваших инвестиций
Эскроу-счет — это инструмент, который делает финансовые сделки в сфере недвижимости гораздо более безопасными и прозрачными. Он помогает защитить покупателя от рисков, связанных с недобросовестными подрядчиками, а также обеспечивает уверенность в том, что деньги будут переданы только после выполнения всех условий договора.
Преимущества эскроу-счета:
- Безопасность: Деньги хранятся на счете до выполнения обязательств. Если подрядчик не выполняет условия, средства возвращаются покупателю.
- Защита от мошенничества: Снижается риск потери денег, так как банк контролирует выполнение условий сделки.
- Гарантия возврата средств: В случае банкротства подрядчика или других проблем, средства, находящиеся на эскроу-счете, возвращаются покупателю.
- Удобство: Все операции с деньгами проходят через банк, что повышает доверие между сторонами сделки.
Однако, как и любой инструмент, эскроу-счет имеет и свои минусы, такие как возможные дополнительные комиссии, необходимость личного посещения банка и ограниченная доступность в некоторых регионах. Но в целом он стоит того, чтобы рассматривать его как обязательный элемент при крупных сделках с недвижимостью.
Если ты хочешь обезопасить свою сделку, особенно если покупаешь недвижимость в новостройке или участвуешь в долевом строительстве, эскроу-счет — это разумный выбор. Он дает тебе гарантии, что деньги будут переданы только после выполнения всех условий и защиты от рисков, связанных с недобросовестными подрядчиками.
Так что, если ты решишь воспользоваться эскроу-счетом, не забудь тщательно выбрать банк, проверив условия и комиссии. И помни, что это надежный способ обеспечить безопасность своих инвестиций!

Начало строительства собственного дома — важный и ответственный шаг. Однако прежде чем приступить к работам, необходимо официально уведомить государственные органы…